¿Le han declarado su vehículo como siniestro total y no está de acuerdo con la indemnización? ¡Conoce qué debes hacer!

Si estás leyendo esto es porque tu compañía te ha declarado el vehículo siniestro total, esto quiere decir que el coste de dicha reparación es superior al valor del propio vehículo y no van a repararlo y te han ofrecido una indemnización por tu vehículo con la que no estás de acuerdo. 

Derecho a reparar el vehículo por tu cuenta

Lo primero que tienes que saber es que tienes derecho a reparar por tu cuenta tu vehículo, pero existen ciertos límites en las cantidades que la aseguradora te puede indemnizar, es decir, si la reparación sobrepasa el valor del vehículo y luego quieres reclamarselo a la compañía tienes que tener cuidado porque si llegados a juicio, el juez considera que la reparación era muy cara y la estime como una operación antieconómica puede que solo recuperes parte de la factura de reparación.

Conoce la diferencia entre valor venal y valor de mercado

La segunda cosa que debes saber es si la compensación o indemnización que te pagan por el vehículo está ajustada al precio de mercado o al valor venal. Normalmente nos encontraremos que las aseguradoras valoran el vehículo en función del valor venal, otras el valor de mercado, y algunas en ciertos casos, según el valor de reposición o nuevo.

¿Qué es el valor venal de un vehículo?

El valor venal es el valor que se calcula de un vehículo en un momento concreto, en función de la marca, la antigüedad y el modelo. El valor venal no tiene en cuenta aspectos como el estado del vehículo, los kilómetros o elementos extra que pueda tener. El valor venal se calcula en base a unas tablas que publica el Gobierno en el BOE y que se deprecian por la antigüedad del vehículo. 

¿Qué es el valor de mercado de un vehículo?

El valor de mercado es un valor determinado por un perito de vehículos en base a las características del mismo y teniendo en cuenta aspectos como los extras, kilometraje o su estado general. 

Indemnización de la propia aseguradora por el sistema CICOS

Lo curioso de todo esto y lo que la mayoría de la gente no sabe, es que con la la aplicación del sistema CICOS, será normalmente tú propia aseguradora la que te indemnice por el siniestro, lo que supone claramente un manifiesto conflicto de intereses pues la propia compañía del asegurado, que es la que debería defender sus intereses, es al mismo tiempo la que peritar e indemniza por la pérdida total del vehículo.

Cuando no estés conforme con la valoración de tu vehículo tras el siniestro total siempre es aconsejable asesorarse con un abogado independiente, fuera de los servicios jurídicos de la compañía, ya que, en el caso de no aceptar de forma amistosa la indemnización por la pérdida total del vehículo, cursada por parte de tu propia compañía a través del Sistema Cicos, tendrás que reclamar vía judicial.

El sistema CICOS tan solo es un convenio suscrito entre entidades aseguradoras sin vinculación legal para los particulares, por lo que si no estás conforme con tu indemnización deberás en vía judicial interponer la demanda contra la aseguradora del vehículo responsable del accidente en virtud de lo establecido en el Artículo 1.902 del Código Civil para hacer valer tus derechos.

Como regla general, la valoración de tu propia aseguradora será totalmente insuficiente para cubrir los costos de la adquisición de un vehículo en el mercado similar al tuyo porque lo que te darán será una cantidad más baja respecto a lo que de verdad te corresponde

Valoración en base a unas tablas

Ten en cuenta que la aseguradora te dará un valor conforme a tablas e intentará dejar de incluir conceptos que sabe perfectamente que son indemnizables por jurisprudencia establecida , como puede ser 30% del valor de afección, (el porcentaje del valor de afección varía según criterios jurisprudenciales de cada zona). Ahora bien, como lo más seguro es que la aseguradora te traslade una oferta a la baja teniendo en cuenta sólo el valor venal, sin considerar el valor de afección, y dado que el valor resultante fuese muy inferior al valor de mercado, tendrás que realizar la reclamación en base al mencionado valor de mercado del vehículo.

La Ley 20/2015 de 14 de julio

Por desgracia, esta situación a día de hoy cada vez es más habitual y no deja nunca de sorprendernos como las aseguradoras han sabido aprovechar la Ley 20/2015, de 14 de julio para mejorar su cuenta de resultados a final de año, una Ley que se creó precisamente para mejorar al accidentado, agilizando la tramitación de los siniestros y de paso ha servido con el sistema CICOS para que tu propia aseguradora ahorra con tu indemnización y mejore así su cuenta de resultados a costa del asegurado. 

Incumplimiento del acuerdo de la DGS

Todo lo anterior sucede además incumpliendo el acuerdo de la Dirección  General  de  Seguros (criterio SOVM nº 6 “siniestro total y valor venal en la cobertura de daños a terceros”), según el cual, cuando exista una diferencia notable y/o desproporcionada entre el coste de reparación y el valor venal del vehículo, la aseguradora debería resarcir el valor de mercado del vehículo, entendido el mismo, como el valor del vehículo en el estado en que se encuentre en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro (incluyendo tasas e impuestos), según precios de compra de general aceptación en el mercado, aumentando el valor venal en una determinada proporción establecida caso a caso, con el fin de incorporar la valoración de los elementos que integran el valor de uso en el sentido de la utilidad que proporcionaba el vehículo dañado. Esto se ha acordado siguiendo la jurisprudencia establecida por la  Sentencia del Tribunal Supremo nº 101/2010, de 1 de julio de 2010).

PERYCONSEJO no solicitado: Si declaran tu vehículo siniestro total, analiza la póliza, realiza una tasación de valor de mercado y negocia con la aseguradora o ve a juicio, nuestra experiencia nos dice que en todas las ocasiones que hemos intervenido siempre la reclamación obtenida ha sido mayor a lo ofrecido por la aseguradora.

¿Se encuentra en esta situación y necesita un perito que valore su vehículo? ¡Contacte con nuestros gestores o rellene el siguiente formulario y le atenderemos sin compromiso!

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